近年、キャッシュレスの世の中になりつつある今クレジットカードは必ず1枚は持っていたいもの。クレジットカードの取得が容易になり、様々な種類が提供されています。
しかし、クレジットカードを持つには必ず審査に通らなければならず、この審査が不安だという方もいるのではないでしょうか。審査の不安がある方でも安心して作りたいですよね？
以下に、不安を軽減しつつクレジットカードを取得するためのポイントをいくつかご紹介いたします。「審査が不安…でもクレジットカードを持ちたい！」という方が、どれを選べば良いのか悩んだときは、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
審査が不安な場合に、検討すべき5つのポイント
1. 信用情報の確認
審査が不安ならば、まずは自身の信用情報を確認しましょう。クレジットカードの審査は、「クレジットカード取引履歴」「現在の勤務先での勤続年数」「年収」「家の家賃」など、さまざまな要素を詳細にチェックします。
個人の信用情報を保有する機関は3社あります。「CIC(シーアイシー)」「JICC(日本信用情報機構)」「KSC(全国銀行個人情報センター)」です。各機関に問い合わせることで、信用情報を確認することができます。
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2. プリペイドカードの検討
審査なしで発行されるプリペイドカードもあります。事前にお金をチャージ（入金）してから利用することが特長です。予めカードにチャージした分までしか利用できませんが、信用情報に寄与するため、徐々に信頼性を築く手段となります。
チャージした金額内で商品やサービスを購入するため、予め設定された金額以上の支出を防ぎ、現金に近い感覚で利用できる利点があります。
3. 学生向けクレジットカードの利用
学生向けのクレジットカードは、一部のカードでは比較的審査が甘い傾向があります。学生であれば、このタイプのカードを検討してみるのも一つの手です。
4. 年会費無料クレジットカードの利用
初めてクレジットカードを取得する際には、年会費無料のカードをお勧めします。
クレジットカードを使用するには、毎年一定の費用がかかります。これが年会費です。クレジットカードには、年会費が無料のものと有料のものがあり、有料カードほど特典や付帯サービスが充実していることが一般的です。
特典やサービスの価値は個人によって異なるため、初めてクレジットカードを取得する際には、年会費を支払ってまでこれらの特典を受ける価値があるかどうかを判断するのは難しいことがあります。費用対効果を考慮すると、初心者には年会費無料のクレジットカードがおすすめです。
5. 信頼性のある発行会社を選ぶ
クレジットカードを取得する際には、信頼性のある発行会社を選ぶことが大切です。有名な銀行やクレジットカード会社が提供するカードは、一般的に信頼性が高いです。
不安な気持ちを抱えつつも、これらのポイントを考慮することで、安心してクレジットカードを取得することが可能です。信頼できる情報を元に、自身の状況に合ったクレジットカードを選ぶことで、健全なクレジットヒストリーの構築が期待できます。
どんなクレジットカードを選べば良い？
一旦クレジットカードを持てれば、買い物の際に後払いができ、その上ポイントを貯めることができます。キャッシュレスで利便性の高いサービスといえます。
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支払い方法
クレジットカードの利用代金を払う方法はいくつかあります。
- 1回払い：手数料がかからず、一括で代金を払います。一般的には1回払いが多いと言われています。
- 2回払い：利用料金を2回に分けて支払い方法です。手数料がかかります。
- 分割払い：利用料金を支払い回数を指定して行う方法です。こちらも手数料がかかります。支払いの期間が長い、購入した商品が高額であるほど手数料がかかりますので要注意です。
- ボーナス1回払い：夏または冬のボーナス月に一括で支払う方法です。一般的に手数料はかかりません。
- リボルビング払い：リボ払いとも言われ、利用回数や金額に関係なく、一定の金額＋手数料を返済していく方法です。初めてクレジットカードを持つ方にはハードルの高い支払い方法なので、基本的には一括払いで利用代金を支払うようにしましょう。
種類が多いクレジットカード
クレジットカードと言っても、様々な会社、種類のクレジットカードがあることに驚く方も多いのではないでしょうか。同じクレジットカード会社でも数種類のクレジットカードを扱っている、という場合も多くあります。どのクレジットカードが自分に最適なのか悩むと思いますが、下記のポイントをチェックして自分にあったクレジットカードを探していきましょう。
1. 年会費
年会費は無料のものから年間数百万円のものまで多数あります。年会費はクレジットカードの種類や、メンバーランクにより定められていることが多いようです。
クレジットカードを持つコストを抑えたい方はまずは年会費無料のクレジットカードを選びましょう。
2. デザイン
デザインを多数用意している会社もあります。スポーツ選手やチーム、アニメキャラクター、クレジットカード会社のオリジナルキャラクター、パステルカラーやシンプルなものまでデザインは多岐にわたります。
お財布に入れておくものですから、自分の気に入ったデザインを選べるとうれしいですね。
3. ポイント
毎日の支払いをクレジットカードで行うことで、ポイントをザクザク貯めることができます。効率よくポイントを貯め、商品やギフトカード、電子マネーに移行できると大変お得です。
ポイントの還元率は、クレジットカードにより大きく異なるため、自分がどのようなシーンでクレジットカードを使うのか、ポイントが貯まりやすいカードはどれなのかをよく見極めることが必要です。
おすすめの高還元クレジットカード
上記のようにポイントをおさえて自分に合ったクレジットカードを選びたいものですが、それでも悩んでしまうクレジットカード選び。そのような方におすすめなクレジットカード5つをご紹介します。クレジットカード選びに悩んだ方はぜひ参考にしてみて下さいね。
１：JCB CARD W
クレジットカードといえば「JCB」が浮かぶという方も多い名の知れたクレジットカードです。
特にJCB CARD Wは還元率が通常のJCBカードと比べると2倍以上と、ポイントがザクザク貯まるクレジットカードです。そのうえ年会費は永年無料。40歳以降でも年会費無料のまま継続できちゃうんです。さらに家族カード、ETCカードの追加も無料。
ポイントはパートナー店で利用するとなんと最大11倍になることも。Starbucks、Amazon、セブンイレブンなどがJCBオリジナルシリーズパートナーとなっています。
ザクザク貯まったポイントは、Amazon.co.jpでの買い物、買い物の際にキャッシュバックとして、またスターバックスカードへチャージなど、パートナーポイントプログラムも充実しています。
セキュリティ面もしっかりとしており、使い過ぎ防止アラート、カード情報は裏面記載、そしてタッチ決済も搭載されています。クレジットカードを使うときに、カードの受け渡しもなく、またかざすだけで支払いが完了し、サインや暗証番号も不要です。
新規入会キャンペーンも随時行っているとてもお得なカードとなっています。
2：イオンカードセレクト
イオンで買い物をする方に特におすすめなのがイオンカードセレクトです。
イオンカードセレクトはキャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが1枚になった大変便利なクレジットカードです。カード3枚分がこの1枚になり、お財布のスリム化にもつながります。
イオンカードの特長として、公共料金の支払い、またイオン銀行を給与振込口座として指定すると毎月WAONポイントが貯まるようになっています。公共料金の支払い1件につき毎月5WAONポイント、イオン銀行を給与振込口座に指定すると毎月10WAONポイントが進呈されます。
年会費は無料で、一定条件をクリアするとゴールドカードに切り替えることも可能です。
イオンで買い物をする方に嬉しい毎月20・30の「お客様感謝デー」では、イオンカードを使うとお買い物代金が5%もオフとなり大変お得です。
WEB入会限定でのWAONポイント進呈キャンペーンや、オンラインで申し込み後店頭でカードを受け取ることができるサービスなど、色々なキャンペーンを展開しています。
3：三井住友カード（NL)
三井住友カード（NL）はナンバーレスカードという、カード番号などが一切カード自体に印字されていないクレジットカードとなっており、セキュリティ面に大きな進化を与えたクレジットカードです。カード番号情報はVpassアプリというスマートフォンアプリで簡単、そして安全に確認することができます。
三井住友カード（NL）は年会費永年無料、家族カード年会費も同様で永年無料、そして毎日の買い物でポイントをしっかりと貯めることができます。また、即時発行が可能で、最短5分でカード番号を表示することができ、とっさにクレジットカードが必要な時の強い味方となってくれます。
カードを利用すると「Vポイント」が貯まり、ポイントは景品やマイル、他社ポイントサービスに交換することができます。ポイントを対象店舗で利用すると、5%還元となり、対象店舗はセブンイレブン、ファミリーマートをはじめ、マクドナルドなど飲食店も含まれています。三井住友カード（NL）はは家族を登録することで、コンビニ3社・マクドナルドで最大＋5%還元とポイントが貯まりやすくなります。家族みんなでポイントを貯めることができるので、ポイントもサクサク貯まりますね。
また、クレジット機能だけではなく、各種電子マネーやタッチ決済にも対応、スマートフォンにカードを設定することで買い物時簡単にカードを利用することができるのも大きなメリットです。
新規入会、利用、各種サービスを利用することでポイントがさらにもらえるキャンペーンも展開されています。
4：楽天カード
楽天カードはポイントが貯まりやすく、提携先も多いので顧客満足度が高いカードと言えます。
年会費は永年無料で、楽天ポイントの付帯機能もついています。楽天でよく買い物をするという方にはもってこいのクレジットカードとなっています。さらにすごいのが、楽天グループサービス以外でもポイントが貯まるという点です。なんと楽天グループ以外での利用分でも100円につき1ポイントが貯まり、ポイントを楽々と貯めることができるのです。
せっかく貯めたポイントは色々な場所で使いたい物。楽天カードで貯めた楽天ポイントは、「楽天ポイントマーク」のあるお店で使うことができます。マクドナルド、ミスタードーナツ、すき家をはじめとした飲食店から、ファミリーマート、コーナン、Joshinなどのショッピング、そしてコスモ石油や出光石油などのサービスでもポイントを使うことができます。もちろん楽天グループのサービスでポイント利用することも可能です。また、貯まったポイントは月々のクレジットカードの支払いに利用することもできます。1ポイント＝1円相当として利用できるので、毎月の支払いを少しでも減らしたい方にはもってこいのポイント利用法といえます。
楽天カードはデザインが豊富で、サッカーチーム、ディズニー、野球、ミュージシャンのYOSHIKI、シンプルなグリーンのカードなど自分の好きなデザインを選ぶことができます。
5：ライフカード
ライフカードは年会費永年無料で、サンクスポイントが貯まります。最短3営業日でカードを発行してくれるスピーディーなクレジットカードです。
サンクスポイントはキャッシュバック、商品交換、電子マネー、Amazonギフト券に交換などすることができます。ポイントは有効期限最大5年と長期貯めることができます。
ライフカードの特長として、年間の利用金額により還元額がUPするプログラムを採用していることが挙げられます。クレジットカードを支払いによく使う方にはぴったりなカードです。プラスして、誕生月はポイント還元率3倍、初年度はポイント還元率1.5倍とポイントがしっかり貯まるシステムとなっています。
また、海外旅行損害保険(最高2000万円)、国内旅行傷害保険(最高1000万円)の保険も付帯しているので旅行に頻繁に出かける方にもおすすめです。
ライフカードも、入会キャンペーンやお友達紹介キャンペーンなど様々なキャンペーンを行っています。
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