どこで借りるべき？審査に通る確率が高い消費者金融を解説

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何を基準に消費者金融を選ぶか

どの消費者金融で借りるのか迷った時は、何を基準に比較するべきなのでしょうか？大切なポイントが３つあります。 消費者金融といっても、大手消費者金融・中小消費者金融と多くの消費者金融が存在しています。消費者金融は数多く有りますので、正しく比較し自分のニーズに合った消費者金融を選ぶことが重要です。 選ぶ基準は色々ありますが、ここでは多くの人が基準とする

• 金利
• 返済方法
• 即日融資可・不可

この3つのポイントに重点を置いて説明していきたいと思います。

金利で比較してみる

金利と利子は比例しています。金利が低いと利子は低く、金利が高いと利子は高くなります。消費者金融からお金を借りる場合、返済額は元金と利子の合計金額となります。つまり、金利は返済額に直接反映される要素と言えるのです。 それを踏まえると、消費者金融を選ぶ際に大事なポイントとして「金利」を挙げることができます。

このように大手消費者金融と中小消費者金融を比較してみると、大手消費者金融の方が金利の設定は低めです。 金利重視で消費者金融からお金を借りる場合は、大手消費者金融の利用がおすすめと言えます。

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返済方法で比較してみる

お金を借入れた後は、必ず借入金を返済しなければなりません。返済方法にはいろいろな種類があります。

• 銀行振込
• インターネットバンキングからの振り込み
• ATM
• 指定口座からの自動引き落とし
• 店頭での返済

上記のうちでも、ATMでの返済は利便性が高いのでおすすめです。コンビニやショッピングセンターなどに設置されているATMから返済を進めていきます。

ATM返済が出来る主な消費者金融

大手消費者金融

• アコム
• プロミス
• アイフル
• SMBCモビット
• レイクALSA

中小消費者金融

• セントラル
• ライフティ

大手消費者金融はATM返済を取り扱っているところが多く、金利についで返済の利便性を見てもおすすめと言えます。

即日融資可能？

即日融資可能かどうか、も消費者金融選びでは大切なポイントとして見る人も多いと思います。 即日対応している主な消費者金融はこちら。 大手消費者金融

• アコム
• プロミス
• アイフル
• SMBCモビット
• レイクALSA

中小消費者金融会社

• フクホー
• セントラル
• フタバ
• キャネット
• エニー　など

大手消費者金融5社は即日融資可能となっています。中小消費者金融も即日融資可能なところが増えてきています。即日融資可能かどうかは各社の公式ホームページで確認できますので、あらかじめチェックしておきましょう。

消費者金融で融資を受けるまでの流れ

実際に借り入れる際の手順を紹介します。

借入れフロー

申し込み ↓ 仮審査 ↓ 本審査 ↓ カードの受取・融資

申し込み

消費者金融での申込方法は、Web、自動契約機、電話、店舗など多くあります。Webから申し込む場合24時間365日申し込み対応しているのでおすすめです。 申込時に、本人確認書類が必要になる場合がありますので、手元に本人確認書類を用意して手続きを進めるとスムーズです。本人確認書類は、運転免許証・パスポート・健康保険証などです。申込みの前にどのような書類が必要か確認しておきましょう。

仮審査

申込みを行った後は、申告された内容をもとに仮審査が行われます。 大手消費者金融ではコンピューターで仮審査を行う自動審査システムが導入されており、申告内容が点数化され、その点数で融資できるか否かを判断しています。 各大手消費者金融は独自の審査基準で審査を行っているので、A社の借入審査に落ちたので自動的にB社も落ちるとは言い切れません。審査基準は各社とも非公開ですので、もし審査に落ちた場合も、理由などを知ることはできません。

本審査

仮審査を無事通過すると本審査が行われます。 本審査では「在籍確認」などが行われます。「在籍確認」とは申込者の勤務先に借入先から電話がかかってきます。消費者金融名で電話がかかってくることはなく、担当者個人名でかかってきます。在籍確認とともに、「信用情報」も確認されます。これまでのクレジットカードやカードローンの利用履歴をチェックし、申込者に返済能力があるかどうかを見極めるためです。 本審査を通過すると、借入審査を通過したこととなり、消費者金融から実際にお金を借り入れることができます。 中小消費者金融は、仮審査がなく、申込後すぐに本審査に移る会社もあります。中小消費者金融会社の場合、本審査で申込者の経済状況を電話で確認したり、丁寧に審査を進める傾向にあります。

信用情報に問題があると、確実に借入審査は通りません。「信用情報に問題がある」とは、以前に返済遅延を繰り返したり、自己破産などの債務整理を行っている場合を指します。 信用情報は「個人信用情報機関」というところに登録・記録されており、消費者金融は新規申し込みを受けると、申込者の信用情報を必ずチェックします。 信用情報に問題がある＝借入れたお金を返さない可能性がある、とみなされ、貸付を行うことは絶対にありません。 長期延滞や債務整理の記録がある人は、消費者金融やその他金融機関からの金銭の借り入れは不可能ですので、まずは信用情報の回復を待つか、身近な人からお金を借りるしかありません。

カードの受取・融資

借入審査に通過すると消費者金融の手続きは完了です。完了後に、ATMでキャッシングする際に必要なローンカードが郵送されます。そのカードを使って全国の支店や自動契約機を利用して借入れ・返済を行います。 ATMでキャッシングを利用できない消費者金融の場合、銀行振込または店頭で融資を受け取ることとなります。

審査が不安な人には中小消費者金融の「柔軟な審査対応」は魅力的

中小消費者金融のメリットは、とにかく「柔軟な審査対応」です。 過去に金融事故を起こし信用情報に傷がある人は、返済能力が低いと診断され、大手消費者金融では審査に通過する可能性は大変低いです。一方、中小消費者金融が重視するのは現在の返済能力であり、中小消費者金融の判断基準によっては、借りられる可能性が出てきます。 しかし、中小消費者金融に申し込むとなると、大手に比べて情報が少ないため、正規の消費者金融か自信が持てず安心してキャッシングができるのかと不安になる人もいるのではないでしょうか。 本ページでは、正規賃金業のなかでも人気の中小消費者金融業者をご紹介します。中小消費者金融の利用を躊躇している方は、ぜひ参考にしてみてください。

※上記一覧はサービスを選択する際の参考情報を提供することを目的としており、サービスの優劣や特定のカードローンを推奨するものではございません。

中小消費者金融を利用するメリット

信用情報機関への照会がない業者あり

大手消費者金融機関の場合は、信用情報機関に加盟が義務付けられていますので、必ず信用情報機関への照会が行われます。照会は、審査の段階で必ず行われます。信用情報に金融事故などの記載がある場合は審査に多大な影響を引き起こします。

多重債務者にも対応してる業者あり

他社から借入れをしている場合、融資を受けれることが非常に難しいと言われています。中小消費者金融では、おまとめローンを商品として取り扱っている業者もあります。

在籍確認の時間指定ができる業者あり

審査から申込みの機関に、在籍確認が行われます。在籍確認とは、いわゆる「本人確認」で、消費者金融から直接申込者の勤務先に電話がかかってきます。多くの業者は時間指定ができず、いつかかってくるか不明です。中小消費者金融ではサービスの一環として、在籍確認の時間指定ができる業者があります。

中小消費者金融を利用するデメリット

金利の下限設定が高め

借入れを考えるときに金利はまず知っておきたいポイントだと思います。中小消費者金融は大手と比べ、下限の金利が若干高めに設定されています。ただ、金利は借入額や返済能力により変動します。また、新規で契約する場合は多くの場合、上限金利が適用される場合が多いです。

借入限度額が低め

借入限度額は大手と比べると、少額に設定されています。大手は最大500～800万円の業者が多いのに対し、中小消費者金融では、50万～300万円までと大手と比べると少額と言えるでしょう。こちらも金利と同じく、実際の借入することのできる額は申込者によって異なり、ケースバイケースと言えます。

まとめ

消費者金融の基本的な情報と利用方法を解説しました。消費者金融は数多くあり、複数の業者をしっかりと比較することが重要です。比較をすることで、自分に合った消費者金融を数多くの中から見つけることが出来ます。

借入れを行う際には、希望借入額だけではなく、返済についてしっかりとシミュレーションを行うことが大切です。大手消費者金融の公式ホームページには返済シミュレーションツールを無料で利用できるところもあります。借入申込前に積極的に利用しましょう。