【借金が膨らんだ！】借り換え・おまとめローンって？

複数ローンがある人や、今利用しているローン金利が高いと感じる方に！

複数社からローンを借りている、現在利用しているローン金利に納得がいかない・・・そんなときに知っておきたい「借り換えローン」「おまとめローン」とは？

借り換え・おまとめローン

借り換えローンとは？

借り換えローンとは、借入金を借り換えるためのローン商品です。
乗り換えローンとも呼ばれ、今よりも金利の低いローン商品で借り換え、返済の負担を減らすことを目的としています。

金利を抑えることで、完済までに支払う総金額を抑えることもできます。

スポンサーリンク

おまとめローンとは？

おまとめローンとは、一般的に「複数ある借入れを一つの借入れにまとめるローン」のことを言います。

簡単に言うと、借入金を一本化するためのローン商品です。

仕組み

一般的なフリーローンの場合、総量規制（借入金は収入3分の1までという法律）や最大限度額などで１つにまとめることが不可能な事もあります。おまとめローンはその心配がありません。
まとめる先は１つの金融機関に限らず、全く違う金融期間を利用することができます。

借入先を1社とすることで、毎月の返済額を減らす事ができますし、借金返済の負担を減らせるという仕組みになっています。

借り換えローンとおまとめローンの違い

既出の通り、おまとめローンは「複数の借入金の借り換え」なので、借り換えローンのひとつという事になります。
どちらとも、複数の金融業者から借り入れのある多重債務者向けのサービスと言えます。

借り換えローン・おまとめローンに向いている人

• 金利が高く、利息の支払いで元本が減らない人
• 2社以上から借入れ中で、返済額がバラバラのため返済計画が立てづらい人
• 返済日が毎月いくつかあり、管理ができない人

おまとめローンのメリット

おまとめローンを利用すると、複数の借入金を一本化することができます。

毎月の返済額

【毎月の返済額を減らすことが出来る】

複数社から借入れている場合、それぞれの最低返済額以上の金額を毎月返済していくこととなります。
複数社の最低返済額の合計よりも、1社でまとめて借りることで、毎月の返済額を抑えることができます。

毎月の返済回数

【毎月の返済回数が減る】

例えば4社からお金を借入れている場合、返済回数は4回です。しかし、おまとめローンを利用すると返済回数は毎月1回になります。
ATMに出向いて返済を行っている場合は、その手間を減らすこともできます。

金利

【金利が下がる可能性がある】

現在よりも金利が低い会社でおまとめローンを組むと、金利は下がります。
まとめた金額が大きい場合、金利が１％～下がる可能性もあります。

利息制限法による利息設定

限度額１０万円未満　　　20.0％まで
限度額１００万円未満　　18.0％まで
限度額１００万円以上　　15.0％まで

このように、１０万円未満の借入れであれば金利20.0％まで設定することができますが、10万円以上100万円未満となると、18.0％が上限となります。
おまとめローンで1社から10万円以上借りることができると、金利は2％下がるわけです。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンの使い方によってはデメリットが出てきます。

審査

【審査は甘くない】

多重債務者向けローンですので、おまとめローンの審査は厳しい傾向にあります。
おまとめローンをする以前に、ひどい多重債務の場合、返済が難しいと判断される場合もあるようです。

追加借入れ

【新たな借入を容易に行うことが出来る】

新たな借入れを容易に行うことができる、ということは、デメリットと言うよりお金を借りすぎてしまう人や、借り癖がある人が要注意すべき事です。
おまとめローンでローンの一本化に成功した場合は、以前借りていた会社は契約を解除し、新たに借り入れないようにしておくことが大切です。

まとめ

借り換えローン・おまとめローンの利用を検討している人は、目先の負担減少に重きを置かず、現在支払っているローンの元本や金利、毎月の返済額をしっかりと把握することが重要です。

各社公式サイトにておまとめシミュレーションをすることができますのでそちらも活用しましょう。

借り換えローン、おまとめローン共に上手に利用すると、多重債務者の大きな助けとなります。