保険を見直したいけれど、何をすればいいの？
保険をいざ見直したい、と思ったのものの何から始めればよいのか分からないという人は多いのではないでしょうか。今回は「失敗しない保険の見直し方」について解説していきます。
失敗しない保険の見直し方
保険を見直す
保険を見直すタイミングは自分のライフスタイルが変わった時と言われています。
内容を見直さずに放置していると、必要以上の保険料を払ってしまったり、不必要な保障を契約したままになってしまいます。
4つのステップ：保険の見直し方
保険の見直し方には大まかに４つのステップに分けることが出来ます。
1：今現在の契約内容を把握する
2：これから起こり得るリスクを把握する
3：自分が払うことができる月々の保険料を把握する
4：保障内容の検討をする
それぞれ詳しくてみていきましょう。
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1：今現在の契約内容を把握する
1つ目のステップでは「現在加入している保険の契約内容の把握をする」ことです。契約内容は、保険証券や約款に記載されています。契約内容で確認しておきたいポイントは以下です。
○保険料と払込期間
○特約の内容
○保険金額と受け取り時期
複数の生命保険に入っている場合
○保障内容に重複はないか
定期保険の場合
○更新時期
2：これから起こり得るリスクを把握する
ライフスタイルが変わったときには、これから起こり得るリスクも今までとは異なってきます。例えば、結婚を機に保険の見直しをする場合は、自分だけでなく配偶者の事や老後のことも考慮する必要が出てきます。
3：自分が払うことができる月々の保険料を把握する
自分の収入に併せ、保険料として月々払うことのできる上限を知っておく必要があります。上限を設定しておくと、保険の見直しもスムーズに行うことが出来ます。
保険料は年齢が若ければ若いほど安い金額となっています。
4：保障内容の検討をする
上記の1～3のステップを確認した後は、最後のステップである「保障内容の検討」に移ります。保障内容は、減らすか増やすかを具体的に検討していきます。
●保障内容を減らしたい場合：特約の解約、保険そのものの解約、保険金の減額などを検討しましょう。
●保障内容を増やしたい場合：特約の追加、新規保険への加入、保険金の増額などを検討しましょう。
保険の見直す際に注意すること
保険を見直す際には、焦って色々と決定しないようじっくり時間をかけて商品を比較し、検討することが大事です。
●解約は慎重に
保険の解約をすると、新しく保険に加入するまでの間に空白の期間が生まれてしまいます。最悪の場合、健康状態によっては加入できないことも。空白の期間に万が一の事があった場合、保障は受けることが出来ないでの自費で対応する必要がでてきます。
保険は解約すると、解約返戻金が支払われますが、解約の時期によってはその額が少額になってしまうことも考えられます。これまで支払ってきた保険料を無駄にしないためにも、保険を解約する際には十分に検討しましょう。
●転換に気をつける
保険の見直しを行うときに、保険会社から「転換」を提案される場合があります。「転換」とは、現在加入契約している保険の返戻金を頭金として使用し、同じ保険会社の「別の」保険に加入することをいいます。転換を勧められた場合は、時間をかけて検討しましょう。
転換をすると？
転換をすると、現在の保険の返戻金は受け取れません。また、ケースバイケースですが、現在の保険より利率が下がってしまう可能性もあります。
●増額または新規加入か
増減か新規加入か悩む場合、現在加入している保険の加入時期などによりどちらにメリットがあるか変わってきます。
どちらにメリットがあるのかわからない場合は、下記のような事を行うと良いでしょう。
・現在加入している保険の契約内容を確認
・増額した場合のシミュレーションを行う
・別の保険会社の商品を比較する
保険の見直しタイミング
保険の見直しはライフスタイルが大きく変化した時に行うのがおすすめですが、それ以外の場合でも保険の見直しを行うと良い場合があります。
●保険料が高いと感じた時
保険料は毎月支払うものです。今の保険料を払うのが大変と感じた場合には保険内容を見直しましょう。保険料が家計を圧迫して、生活が苦しくなっているようでは自分の生活に合った保険プランを選べているとは言えないのではないでしょうか。
自分が月々無理なく払える保険料を把握するために、予算を立ててみましょう。
●保険の更新時期が近づいた時
保険の更新時期には、更新時の年齢と保険料率で保険料が再計算されます。更新により、保険料が上がってしまう場合が多く、見直しの良い機会と言えます。
更新後の保険料は、契約更新の案内に記載されていますのでチェックしましょう。新しい保険料を支払うのは無理があると感じる場合は、更新前に保険を見直しましょう。
保険の見直しは慎重に
失敗しない保険の見直し方についてみてきました。保険の見直しは時間をかけて検討することが非常に大事です。焦って見直しをして自分に合わない保険に加入してしまうと、万が一の場合に困ることになりかねません。
まずは現在加入している保険の契約内容を確認しましょう。